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Prêt travaux

: Ce que vous devez savoir !

 

Une rénovation, un agrandissement, une nouvelle cuisine, un garage plus grand…autant de travaux qui demandent un financement costaud pouvant ruiner des années d’économies. Vous pouvez aussi demander à votre banque de vous concocter un prêt travaux qui vous permet de disposer de la somme exacte dont vous avez besoin et que vous rembourserez sur une durée adaptée à vos possibilités.

Pour vous, le confort n’a pas de prix mais force est de constater que les moyens manquent cruellement et à moins de gagner au loto il vous faut un financement qui pourrait s’appeler crédit travaux. Là on parle de remplacement de salle de bains, construction de piscine, ajout d’une véranda, pose de nouveaux châssis ou d’installation électrique et non de rafraîchissement de peintures ou de petite plomberie donc on compte en milliers, voire en dizaine de milliers d’euros. Pourquoi pas le prêt travaux, aussi appelé crédit rénovation, pour trouver les fonds nécessaires d’autant que la plupart des banques belge le propose.

Crédit travaux vs prêt immobilier

Si les deux produits présentent des similitudes, on peut aussi leur trouver quelques différences. Le prêt travaux peut, tout comme le crédit hypothécaire, être utilisé pour payer les travaux de votre habitation mais alors lequel est le plus intéressant ?

Un crédit immobilier va avoir un taux plus attractif, d’où un faible coût total même pour un emprunt important qui bénéficie d’une longue durée de remboursement. Si vous ne dépassez pas les limites autorisées avec les mensualités de votre prêt immobilier, vous pouvez prétendre à des avantages fiscaux.  Toutefois, la démarche est plus complexe puisqu’il faut un passage devant le notaire sans parler de l’obligation de prendre une assurance solde restant dû et celle d’inscrire votre bien immobilier comme garantie hypothécaire. Tout cela entraîne effectivement des frais supplémentaires.

Un prêt rénovation offre quant à lui plus de souplesse et s’étale au maximum sur 10 ans, ce qui vous permet de vous en débarrasser plus rapidement. La souscription d’une assurance est facultative et l’inscription hypothécaire n’est pas obligatoire. Si le montant d’un crédit travaux est généralement plus petit que celui d’un prêt hypothécaire, vous pouvez quand même emprunter jusqu’à 75 000 €. C’est un capital conséquent quand on sait qu’il n’y a pas de frais de notaire ni de droits d’enregistrement à s’acquitter.

Quels travaux pour votre prêt rénovation ?

Les travaux que vous imaginez pour votre habitation peuvent être entrepris pour en augmenter la valeur, pour en améliorer le confort, pour en renforcer la sécurité ou pour en consolider les structures.

Dans tous les cas, il vous faut bien cerner vos besoins afin que la somme que vous demandez ne soit ni trop faible ni trop excessive. Faire appel à un expert pour les évaluations des travaux nécessaires peut s’avérer judicieux pour la détermination du montant de votre crédit rénovation. Vous pouvez vous adresser par exemple à une agence immobilière ou à des professionnels du bâtiment.

Si vous n’êtes toujours pas certain si les aménagements que vous envisagez peuvent faire l’objet d’une demande de prêt travaux, voici une liste non exhaustive des rénovations les plus courantes :

  • Pose de nouveaux revêtements de solPrêt travaux
  • Aménagement pour les personnes à mobilité réduite
  • Optimisation d’espace à l’intérieur ou à l’extérieur
  • Mise en place d’un jardin
  • Installation de nouvelle salle de bain
  • Rénovation de charpentes et/ou de la toiture
  • Achat de mobiliers ou de matériaux
  • Installation d’un système de protection (fermeture sécurisée, alarme…)

On parle plutôt de prêt vert pour les travaux écologiques tels :

  • Installation de vitrage à haut rendement ou de double vitrage
  • Pose d’une pompe à chaleur
  • Travaux d’isolation
  • Mise en place de système photovoltaïque
  • Travaux sur une chaudière

Avantage fiscal lié à un prêt travaux en Belgique

Chaque année, vous pouvez consulter dans la brochure émise par Service Public Fédéral FINANCES les informations actualisées sur la réduction d’impôt liée à votre crédit travaux en Belgique. Il peut y a voir des modifications concernant les plafonds chaque année.

Sachez que le gouvernement belge a mis en place un avantage fiscal accessible aux emprunteurs de crédit travaux afin d’encourager ces derniers à procéder à des rénovations sur leur habitation. La détermination du montant auquel vous pouvez prétendre dépend de divers critères dont la nature des travaux, la date de règlement de l’acompte de fin des travaux, le plafond du budget imaginé pour les aménagements et des limites de revenus.

Il existe par ailleurs des primes régionales que les emprunteurs de crédits travaux en Belgique peuvent bénéficier. Pour en connaitre les modalités qui sont très variables, il vous faut vous adresser au gestionnaire de réseau de votre commune ou de votre province. Il peut s’agir d’une prime pour les économies d’énergie, de rénovation de monuments protégés, d’amélioration, de rénovation, d’assurance gratuite habitat garanti, d’ allocation de déménagement…

Les conditions d’octroi d’un crédit travaux

Etant donné qu’il s’agit d’un prêt à la consommation, le crédit travaux peut avoir différentes utilisations que l’emprunteur est libre de définir. Cela peut très bien être de la rénovation, de la construction ou une simple amélioration. Votre statut de locataire n’est pas rédhibitoire à l’obtention d’un prêt rénovation, par contre votre banque va s’intéresser à vos capacités de remboursement, à votre taux d’endettement ainsi qu’à vos revenus. Mais qu’entend-on exactement par ses termes ?

  • Le taux d’endettement s’obtient en déduisant vos dettes en cours de vos revenus. Sachez qu’un taux d’endettement élevé amenuise vos chances d’obtenir un crédit travaux.
  • Votre situation professionnelle est également analysée et notamment vos charges. Votre banque va essayer de savoir si vos revenus peuvent supporter à la fois vos dépenses quotidiennes et le remboursement d’un prêt travaux en s’intéressant à votre statut de locataire ou de propriétaire, au nombre d’enfants à charge, à votre âge, à la composition du foyer et bien d’autres encore.
  • Les revenus auxquels votre banque vont s’intéresser ne concernent pas uniquement vos salaires. Elle tient également compte de vos allocations, de vos indemnités de chômage, de vos rentes locatives, de vos pensions de retraite ainsi qu’aux dividendes de votre société.

Vous êtes tenu de fournir tous les documents et justificatifs qui peuvent prouver votre situation. Comme le prêt travaux est un crédit affecté, vous devez aussi fournir une facture du prestataire ou au moins un devis pour justifier la destination de la somme demandée.

 

Quel montant pour mon prêt travaux ?

Si l’on vous dit qu’il faut demander à un expert d’effectuer des évaluations sur les travaux nécessaires ce n’est pas pour vous embêter, c’est pour savoir quel montant vous devez demander. Un crédit travaux en Belgique débute généralement à 1 500 € et plafonne à 75 000 €, cela dit rien ne vous empêche de demander plus si les rénovations que vous souhaitez entreprendre coûtent davantage. Quant à l’étalement, la marge est énorme : entre 12 et 120 mois. Pour le taux d’intérêt, il faut négocier directement avec le prêteur car il est déterminé en fonction du profil de chaque client.

Pour être fixé, faites de simulations. Ce qui est bien avec le comparateur en ligne c’est que vous êtes sûr que vos revenus peuvent prendre en charge le montant que vous empruntez. Votre crédit travaux en Belgique sera ainsi adapté à votre situation que ce soit en ce qui concerne les mensualités, la durée ou encore le taux et l’assurance. Sauf imprévu ou incident de la vie (et encore si vous n’avez pas souscrit d’assurance), vous pouvez rembourser votre prêt l’esprit tranquille.

Les simulations sont complètement gratuites et sans engagements, je vous encourage à en faire le maximum pour trouver la formule idéale.

Un dossier en béton

Si vous bâclez la préparation de votre dossier, soyez certain que vous foncez droit dans le mur. Ne pensez même pas déposer une demande incomplète et qui ne contient pas au moins les documents suivants :

– Un devis ou une facture du prestataire

– 3 derniers relevés bancaires

– 3 derniers bulletins de salaire

– Extrait de l’acompte le cas échéant

– Tous les justificatifs des revenus indiqués dans la demande

– Copie de votre pièce d’identité

Inutile de préciser que cette liste n’est pas exhaustive et que des pièces complémentaires peuvent vous être demandées par l’organisme prêteur.