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Crédit pour chômeur

: Ce que vous devez savoir !

Chômage et prêt bancaire ne font jamais bon ménage. Pourtant tout le monde sait qu’avec des allocations, il reste difficile de boucler les fins de mois. Au bout d’un moment, tu finis par avoir besoin d’aide pour payer les factures ou pour d’autres dépenses. Quelles que soient les raisons pour lesquelles tu as besoin d’emprunter de l’argent, saches que tu en as parfaitement le droit et il y a bel et bien des banques et des organismes qui peuvent t’accorder un crédit pour chômeur en Belgique.

Oui, les prêteurs compréhensifs existent encore de nos jours sauf que tu n’en trouveras pas à tous les coins de rue. Les offres de crédit pour les demandeurs d’emploi sont tellement rares et c’est là que j’interviens ! Je vais t’aider à faire le tri en t’indiquant les bonnes adresses, les alternatives aux crédits bancaires et quelques astuces pour que tu puisses trouver l’offre adaptée en un temps record : prêt pour l’achat d’un bien immobilier, prêt personnel, crédit auto et bien d’autres.

 

Crédit pour chômeur, synonyme de galère

Le chômage n’est pas une partie de plaisir : tu ne reçois plus ta paie, et comme si ce n’était pas suffisant,  tu n’es plus crédible aux yeux des banquiers. En effet, les organismes financiers valident rarement les dossiers des demandeurs d’emploi, car ces derniers n’ont pas une situation financière stable. En plus, la majorité a déjà un taux d’endettement élevé à cause des divers prêts qu’ils ont contracté par-ci, par-là.

Donc pas de boulot, pas de prêt ?

Personne sans emploi

Heureusement pour toi, rien n’est jamais tout noir ou tout blanc. Comme il a été mentionné plus haut, la solvabilité du chômeur est remise en cause. Les prêteurs prennent un grand risque en accordant un crédit à une personne qui n’a pas de revenus réguliers et pérennes.

Et il ne faut pas oublier que plus le risque est grand, plus le taux d’intérêt est élevé. Il y a même des banques qui préfèrent refuser catégoriquement certains dossiers. Mais je te rassure tout de suite, il existe des astuces pour faire pencher la balance en ta faveur. Tout ce que ton créancier veut, c’est que tu puisses prouver ta capacité à rembourser les dettes. Si tu ne touches pas de salaire, tu peux toujours avoir recours à l’une de ces astuces pour appuyer ton dossier.

Le fameux 10%

Le principe est simple : tu dois disposer d’au moins 10% de la somme que tu souhaites emprunter. Je sais que cela peut sembler tiré par les cheveux. Tu as besoin d’argent et au lieu de t’en donner directement, on te demande de contribuer. Mais saches que cet apport personnel est un excellent moyen pour convaincre la banque, car il démontre ton intérêt pour le projet que tu veux financer. C’est également un excellent levier de négociation pour obtenir des conditions de remboursement et des taux plus avantageux.

Et les biens de valeur ?

Si l’apport personnel n’est pas possible, tu peux toujours tenter ta chance auprès des banques à condition d’avoir des biens à mettre en garantie. Attention, il ne s’agit pas de n’importe quel bien. Le bien doit être un objet de valeur avec un prix au moins égal à la somme demandée. Tu ne pourras pas mentir à ce sujet puisque la garantie sera évaluée par un expert. Par la suite, si tu n’arrives pas à rembourser ton crédit, la banque saisira la garantie pour la vendre aux enchères afin de payer ta dette.

Quelqu’un pour m’aider ?

Si tu n’as ni apport ni garantie, ne baisses pas les bras, car un membre de la famille ou un ami pourrait encore te tirer d’affaire. En effet, si quelqu’un accepte de se porter caution, tu as toutes tes chances. La banque pourrait accepter, car en cas de manquement de ta part, elle s’adressera directement à ta caution pour demander de payer. Je sais qu’il peut être difficile de trouver une personne aussi généreuse qui accepterait un tel engagement, mais tu dois essayer. Par ailleurs, il faut faire attention à bien définir les termes du contrat pour éviter les conflits plus tard.

Attention

Les conditions d’octroi d’un crédit peuvent varier d’une banque à une autre. Par exemple, l’apport personnel peut aller jusqu’à 20% dans certains cas. Il faudra donc bien s’informer auprès de ta banque avant de s’engager.

Passons au plan B !

Si tu continues à lire cet article, c’est que toutes les solutions énumérées précédemment n’ont pas été d’un grand secours. Mais comme promis, j’ai plus d’un tour dans mon sac. Sans plus perdre de temps, passons donc au plan B qui est le prêt pour chômeur en Belgique. Les offres sont variées et je vais essayer de proposer la bonne formule en fonction de tes besoins.

1-Le quotidien

En attendant de retrouver du travail, la vie continue et il y a des dépenses inévitables. Pour tes divers projets de vie et pour l’amélioration de ton quotidien, tu peux compter sur le prêt social accompagné. Ce crédit à la consommation est idéal si tu as besoin d’argent pour :

  • L’achat d’équipements électroménagers, de mobiliers
  • L’achat d’une voiture d’occasion ou d’un scooter
  • Les frais de formation
  • L’achat de matériel pour les personnes handicapées
  • Les travaux de rénovation d’un logement afin d’améliorer l’isolation

Mais tu dois aussi remplir certaines conditions pour pouvoir en bénéficier. En effet, tu dois :

  • Être un bénéficiaire d’allocations sociales
  • Avoir des revenus modestes

Si tu es éligible, tu peux faire ta demande auprès de Credal. Tu pourras prendre connaissance de tous les documents nécessaires et de la démarche en allant sur le site https://www.credal.be. Selon ton profil, tu pourras emprunter entre 500 à 10.000€, avec un remboursement sur 48 mois au maximum et un taux de 4.5%.

2-L’achat d’un bien immobilier

Ce n’est pas parce que tu traverses une crise que tu n’as pas le droit d’acheter la maison de tes rêves. Si ce projet te trotte dans la tête depuis un bon moment, il est tout à fait possible de le réaliser et cela même pendant cette période difficile qu’est le chômage.

Alors rien n’est garanti mais tu peux toujours tenter le coup avec Accesspack : un crédit accordé par la Société Wallonne du Crédit Social (SWCS). 

Bien que ce prêt soit destiné aux personnes ayant des revenus stables, il est de ton devoir de tout faire pour convaincre le prêteur de ta solvabilité. Selon le dossier, tu peux obtenir jusqu’à 205.000 euros et le taux est fixé en fonction de ta situation financière. À noter que l’âge du demandeur est un facteur important, tu trouveras plus de détails à ce sujet dans le tableau suivant.

Les bénéficiaires du prêt

-Être majeur et pouvoir rembourser la totalité du prêt avant ton 76ème anniversaire

-Avoir bénéficié de revenus imposables globalement (RIG) inférieurs ou égaux à 51.300€ en 2014

Utilisation des fonds

-L’achat d’une maison, d’un appartement, d’un terrain

-Le logement doit être situé en Région wallonne

-La valeur vénale du bien ne doit pas être supérieure à 205.000€

Pour avoir de plus amples informations et pour prendre contact, tu peux te rendre aux guichets du crédit social ou aller sur le site https://www.swcs.be/guichets .

3-Les travaux de rénovation

Le bien-être de ta famille ne peut pas attendre que tu décroches un nouveau job. Si tu as besoin de bricoler deux ou trois trucs pour rendre plus confortable ta demeure, il existe des crédits adaptés à ta situation. Il s’agit de la formule Ecopack et Rénopack. Attention, on parle bien de travaux de rénovation dans le but d’améliorer l’isolation et pour économiser plus d’énergie.

À propos du crédit

-Un montant de 1.000 à 30.000 euros

-Un prêt à taux zéro

-Un remboursement sur 15 ans au maximum

Les conditions

-Être propriétaire occupant du logement qui doit d’ailleurs se situer en Wallonie

-Être majeur et pouvoir rembourser avant tes 81 ans

-Avoir bénéficié en 2016 des revenus imposables globalement (IRG) inférieurs ou égaux à 93.000€

-Être propriétaire d’un logement qui a connu une première occupation en tant que logement il y a au moins 10 ans

Les projets à financer

-les travaux de rénovation

-les travaux pour améliorer l’isolation et pour économiser de l’énergie

-les travaux d’adaptation du logement au handicap

 

4-Changer de métier

Sans vouloir t’offenser, le chômage n’est pas toujours mauvais. En effet, peut-être que c’est ce qu’il fallait pour changer ta vie? Et si au lieu d’aller chercher un nouveau boulot, tu créais ta propre entreprise ? Si cette idée te branche et que tu as besoin d’un coup de pouce pour démarrer ton affaire, tu peux opter pour le prêt lancement.

 

À propos du prêt

-Un montant allant jusqu’à 30.000 euros pour un allocataire social

-Un taux d’intérêt de 4%

-une durée de remboursement pouvant s’étaler sur 10 ans

Les conditions

-Être chômeur belge

-Être inscrit comme demandeur d’emploi depuis au moins 1 trimestre

-Vouloir créer une entreprise

-Avoir un apport personnel de ¼ de la somme empruntée

Et les allocations dans tout ça ?

Ne t’inquiètes pas, tu peux continuer à toucher les allocations pendant la période de lancement de tes activités. Et tu pourras récupérer tes allocations si les affaires ne marchent pas comme prévu. En plus, le bénéficiaire du prêt pourra bénéficier d’une assistance lors de la création (étude du marché, business plan …) et d’un suivi. Cependant, le remboursement est inévitable, même si ton entreprise met la clé sous la porte. Il est vrai que créer une entreprise est risqué, mais ne te retiens pas si tu as la fibre entrepreneuriale dans le sang !

Au secours la famille !

Si malgré toutes ces pistes, tu n’arrives pas à obtenir ton crédit pour chômeur, il ne te reste qu’une chose à faire : aller demander à tes proches s’ils veulent bien te prêter la somme dont tu as besoin. Un membre de la famille ou des personnes de confiance peuvent bien te venir en aide.

Pourquoi pas ?Demander de l'aide à sa famille

L’avantage de ce type de prêt c’est que tu n’auras pas besoin de fournir des tas de justificatifs pour rassurer tes créanciers. Et si c’est vraiment un « proche », tu pourras bénéficier d’un taux très bas, et voire même un crédit à taux zéro. Tu gagneras également du temps, car les démarches seront simplifiées.

Mais…

Même s’il s’agit d’un ami de longue date, tu dois être prudent et toujours respecter les termes de vos engagements. D’ailleurs, n’oubliez pas de rédiger un contrat où il y aura toutes les informations à propos du prêt entre particuliers: le montant de la somme empruntée, le montant des intérêts, la durée de l’emprunt, les échéances. Une reconnaissance de dette peut aussi faire l’affaire. Ces écrits seront d’un grand secours au cas où il y aurait un problème plus tard.

Les plateformes de prêt collaboratif en Belgique

Si tes proches se trouvent dans l’impossibilité de te tendre la main (la vie et dure et chacun a ses problèmes), ne désespère pas encore. Tu peux opter pour le prêt collaboratif en dernier recours. Grâce à ce système, tu peux emprunter de l’argent auprès des investisseurs privés que tu trouveras sur des plateformes fiables telles que Mozzeno. Je te propose d’en apprendre davantage avec notre article Tout savoir sur le crédit entre particuliers.

Pour terminer

Même si tu risques d’essuyer plusieurs échecs lors de tes demandes de prêts, ne baisses pas les bras. Comme tu peux le constater, les alternatives sont nombreuses et tu as l’embarras du choix. Toutefois, je souhaite attirer ton attention sur l’importance de ton engagement et ses conséquences sur le long terme. Donc avant de signer, prends le temps de bien analyser ta situation financière : as-tu réellement besoin de ce prêt ? Si oui, quel est le montant  et pour quelle durée ? N’empruntes qu’en cas de force majeure et avec le strict minimum. En outre, ne sois pas trop gourmand lors de ta demande. Si ton prêt est destiné à l’achat d’une voiture, ne sois pas trop exigeant et oublies les voitures de luxe. Bref, sois malin et patient ; et surtout bonne chance pour tes recherches !